Công cụ
Đang pha chế nội dung...
Nhiều người thiếu kiến thức tài chính nên chưa biết làm gì với đồng lương. Công cụ này giúp bạn phân bổ thu nhập thành quỹ khẩn cấp, đầu tư tăng trưởng và ổn định — kỷ luật, không cần bằng cấp.
0 nếu không có
Số liệu tham khảo (NHNN/GSO 2026). Điều chỉnh theo thực tế tại thời điểm của bạn.
Công cụ này giúp bạn trả lời: lương về rồi, sau khi trừ chi tiêu cố định và tiền trả nợ, còn bao nhiêu để lo quỹ dự phòng và đầu tư, và khoản đầu tư ấy nên chia theo tỷ lệ nào cho hợp với khẩu vị của mình?
Bước đầu là một phép trừ: lương tháng, trừ chi tiêu cố định, trừ tiền trả nợ hằng tháng. Phần còn lại gọi là thu nhập ròng. Nếu số này bằng hoặc dưới 0, công cụ nhắc bạn lo chi tiêu và quỹ dự phòng trước khi nghĩ đến đầu tư.
Về quỹ khẩn cấp, mục tiêu là 6 lần chi tiêu cố định. Mỗi tháng công cụ trích vào quỹ này số nhỏ hơn trong hai số: 30% thu nhập ròng, hoặc một phần mười hai mục tiêu. Phần còn lại là số đầu tư mỗi tháng.
Số đầu tư được chia thành ba phần theo khẩu vị, gồm tăng trưởng, ổn định và tiền mặt dự phòng. An toàn chia 20, 50, 30. Cân bằng chia 40, 40, 20. Tăng trưởng chia 60, 30, 10. Tích sản mạnh chia 75, 20, 5.
Cuối cùng là phép tính lãi kép: góp đều số đầu tư mỗi tháng, lãi gộp theo tháng, trong số năm bạn chọn (mặc định 10). Mức lãi giả định là 6%, 9%, 12% hoặc 15% một năm tùy khẩu vị, áp cho cả khoản đầu tư chứ không tính riêng từng phần chia. Lạm phát mặc định 4% và lãi tiết kiệm mặc định 5,5% một năm, bạn đổi được cả hai. Lãi tiết kiệm thực là hiệu của hai số này.
Công cụ không biết thuế, phí, khoản vay mua nhà hay biến cố của bạn. Nó giả định lương, chi tiêu và lãi không đổi trong suốt thời gian đầu tư, điều hiếm khi xảy ra. Kết quả là một ước tính để bạn có chỗ bắt đầu nghĩ, không phải lời khuyên tài chính cá nhân.
Vì khoản dự phòng giúp bạn không phải bán tài sản đúng lúc giá xấu khi cần tiền gấp. Công cụ đặt mục tiêu quỹ bằng 6 tháng chi tiêu cố định, và mỗi tháng trích tối đa 30% thu nhập ròng vào đó. Bao nhiêu tháng là vừa thì tùy hoàn cảnh của bạn.
Công cụ trừ tiền trả nợ hằng tháng ra khỏi thu nhập ròng. Nếu lãi nợ từ 10% một năm trở lên, công cụ hiện lời nhắc nên ưu tiên trả nợ trước khi đầu tư, vì lãi nợ cao hơn nhiều so với lãi tiết kiệm. Quyết định cuối cùng vẫn là của bạn.
Không. Đó là mức lãi giả định cố định theo khẩu vị, chỉ để minh họa sức mạnh của lãi kép khi góp đều nhiều năm. Lãi thật mỗi năm khác nhau, có năm âm, và mức giả định cao hơn không có nghĩa là bạn sẽ nhận được nhiều hơn.
Nếu lương đã tăng mà tiền để dành vẫn không tăng, bài này có thể giúp bạn hiểu vì sao: Lương tăng, sao tài sản không tăng?